Информация, която трябва да знаете, преди да вземете заем
След напрежението, причинено от повече от две години здравна криза, през 2022 г. ще видим няколко големи промени. В тази статия правим преглед на новите условия за получаване на кредит през 2022 г.
Покачване на лихвите
Исторически ниските лихвени проценти през 2021 г. ще се повишат отново през 2022 г. Това е прогнозата, която са направили всички играчи на банковия пазар и пазара на недвижими имоти.От януари наблюдаваме постепенно покачване на лихвите. Растежът не е ослепителен, но определено присъства.
Прогнозният среден лихвен процент през февруари 2022 г. беше 1,09%, в сравнение с 1,04% през октомври 2021 г. Bouygues Immobilier дори обявява, че 25-годишните лихвени проценти са се повишили до 1,40% през април 2022 г., в сравнение с 1,22% през април Април 2021 г. Въпреки увеличението на цените, виждаме, че те остават достъпни за момента. Следователно възможностите за заеми за бъдещи инвеститори в недвижими имоти остават многобройни. Отбелязваме обаче, че броят на заемите е намалял в сравнение с миналата година.
Броят на кредитите и техните суми през 2022 г.
Броят на издадените заеми през първите два месеца на 2022 г. е намалял с 1,5% в сравнение с началото на 2021 г. Това се дължи главно на факта, че HCSF препоръчва затягане на условията за получаване на банкови заеми.Отбелязваме обаче, че средният размер на заемите е нараснал в сравнение с 2021 г.
Това увеличение отчасти се обяснява с повишаването на цените на недвижимите имоти, което тласка бъдещите купувачи да увеличат бюджета си. Заемането на повече означава също заемане на по-дълго време. Началото на 2022 г. наистина бе белязано от удължаване на продължителността на повечето заеми. По-голямата част от кредитополучателите задлъжняват за период от 20 до 25 години. Тази продължителност засяга приблизително 63,7% от кредитополучателите, които желаят да инвестират в основно жилище.
Съотношението на дълга
Както споменахме по-рано, Haut Conseil de Stabilité Financière даде указания на банковите организации през 2021 г. Той препоръча затягане на условията за получаване на заеми, за да се ограничи голямото търсене и да се бори срещу свръхзадлъжнялостта. От началото на 2022 г. видяхме няколко промени, тъй като тези препоръки вече са закони.
Сред условията за получаване на заем през 2022 г. можем да споменем съотношението на дълга. Днес това вече не може да надвишава 35%, включително застраховката на кредитополучателя. Следователно домакинствата, които нямат достатъчен доход, за да поемат такова изплащане, получават отказ за заем. Немощните и възрастни хора също са наказани, тъй като техният застрахователен процент на кредитополучателя вече е по-висок от този на обикновен човек. Тази реформа отчасти обяснява защо броят на отпуснатите заеми намалява от януари 2022 г.
Периодът на заема през 2022 г.
Винаги с цел противодействие на ситуации на свръхзадлъжнялост, HCSF има за цел да попречи на кредитополучателите да задлъжняват твърде дълго. Сега максималният срок на погасяване е 25 години. Обърнете внимание обаче, че купувачите на жилища извън строеж могат да удължат този период с две години. Това разширение може да се отнася и за купувачи на стар имот, които желаят да предприемат ремонтни дейности, представляващи поне 25% от покупната цена.
Възможно ли е да се заобиколят тези нови правила?
Банковите организации имат възможност да отпускат заеми, които не отговарят на тези условия. Тези изключения обаче не трябва да засягат повече от 20% от общия брой заеми. Това наистина трябва да са изключения, предоставяни за всеки отделен случай. Домакинствата, които е най-вероятно да получат тези изключения, трябва да са инвеститори в основни жилища (80%, от които 30% са купувачи за първи път).
Специални условия за теглене на ипотека през 2022 г.
Някои устройства, улесняващи заемането, все още са в сила. По-специално, правителството обяви удължаване на закона Pinel до края на 2024 г. Заемът с нулева лихва (PTZ) и еко-PTZ ще останат в сила до 2023 г.