Цените на недвижимите имоти, които продължават да растат, намаляват покупателната способност… Как да действаме?
От началото на 2022 г. цените на недвижимите имоти продължават да растат и сега са около 1,25%. Увеличение, което оказва влияние върху покупателната способност на французите. Така че трябва ли да продължим да инвестираме в недвижими имоти или е по-добре да изчакаме малко, преди да направим крачката и да станем собственици? Отговор в тази статия.
Среден процент от 1,12% през първото тримесечие на 2022 г.
През първото тримесечие на 2022 г. средната лихва по ипотечните кредити е била 1,12%. Изправени пред това увеличение, финансовите институции се стремят да ограничат последствията, свързани с условията за получаване на заеми, които сега са по-сложни за получаване. От декември 2021 г. средният курс се е повишил с 0,12 пункта на пазара като цяло. И ако тенденцията е малко по-слабо изразена при най-дългите заеми, еволюцията все още остава:
- 0,12 точки за 25 години.
- 0,14 точки за 20-годишен заем.
- 0,15 точки в случай на 15-годишен заем.
От януари 75% от кредитополучателите имат процент, който е по-висок от 1%. Въпреки това всички са успели да получат жилищен заем при процент, по-нисък от този на инфлацията. Явление, достатъчно рядко, за да бъде отбелязано, тъй като ситуацията не се е случвала от началото на 60-те години на миналия век.Поради това е по-добре да получите няколко оферти, когато търсите ипотека. За да направите това, е възможно да преминете през сайта Empruntis.com. В същото време ви обясняваме защо ставките са се повишили по този начин през последните месеци.
Причини, поради които лихвите се покачват
Причините за покачването на цените на недвижимите имоти са различни. Това напрежение може да се обясни по-специално с настоящия икономически контекст. Поради увеличаването на френската задлъжнялост, процентите на задълженията Assimilables du Trésor (OAT) също се покачват. Последните, които служат като референтни индикатори, вече са преминали границата от 1%. Първият от няколко години.
В допълнение към това трябва да добавим инфлацията, която може да достигне 3,5% през първото тримесечие на 2022 г., но също и европейския геополитически контекст и войната в Украйна.Въпреки това, това увеличение на ставките не трябва да надвишава 30 цента повече в сравнение с 2021 г. Следователно въздействието върху пазара на недвижими имоти трябва да остане ограничено и по-ниско от инфлацията. Но какво да кажем за условията за получаване на ипотека?
Какви са условията за получаване на заем?
Една от последиците от това повишение на лихвите е, че се удължава и средната продължителност на отпуснатите кредити. За първото тримесечие на 2022 г. се оценява на 241 месеца, или 20 години. За сравнение през 2001 г. той е бил 13,6 години. От септември насам кредитите са удължени със седем месеца. Трябва да знаете, че това удължаване на срока на кредита е начин за ограничаване на последиците от увеличението на цените на жилищата и личните вноски. Друга последица от това увеличение на заемите за недвижими имоти, както финансово, така и временно, е, че броят им намалява.
Броят на отпуснатите заеми намалява с 5,5%
С нарастването на ставките месечните плащания следват същия път. Следователно кредитополучателят трябва да спечели повече пари, ако иска да може да заеме толкова, колкото преди няколко месеца. За финансовите институции това е начин за по-добро спазване на прага на дълга, който сега е определен на 35%. И докато броят на отпуснатите кредити намалява с 5,5% през първото тримесечие на 2022 г. и спрямо предходната година, личният принос се превръща в още по-голямо предимство. Колкото по-голям е той, толкова по-малко банки ще се съпротивляват да отпуснат заем.
Могат ли покачващите се лихви да доведат до по-ниски цени на жилищата?
Възниква и друг въпрос, може ли покачването на цените да доведе до спад на цените на пазара на недвижими имоти? Това е опция, която трябва да обмислите, тъй като тази тенденция има тенденция да ограничава достъпа до собственост за определени профили на купувачи.По този начин напрежението, свързано с търсенето и предлагането, ще бъде намалено само в напрегнати райони като Анси, Лион или Париж. Това ще доведе до по-добър баланс, който след това може да доведе до спад в цените на недвижимите имоти. Но докато тази възможност не се материализира, остава важно да работите върху досието си колкото е възможно повече, за да имате всички шансове за получаване на заем.
Изграждане на вашето досие за заем: съвети
За да направите това, трябва да знаете някои трикове. Първият е да разберете за помощта, предоставена от държавата за улесняване на достъпа до собственост. Сред тях намираме по-специално заема с нулева ставка или заема за социално присъединяване. А за да разберете дали дадено домакинство има право на тези субсидии, можете да попитате директно в кметството или да се обърнете към организация като Action Logement. Освен това разчитането на брокер дава възможност да делегирате тази част от процеса и да се съсредоточите върху други точки.
ПРЕДВИДЕТЕ ДОКУМЕНТИТЕ, КОИТО ТРЯБВА ДА БЪДЕ ПРЕДОСТАВЕН
Който казва жилищен кредит, казва и оправдателни документи. Преди дори да започнете да търсите имота на вашите мечти, препоръчително е да се обърнете към вашия банкер. Така ще можете да установите с него бюджет, който да не надхвърля, но и да започнете да му предоставяте определени документи. Сред тях са:
- Последните две данъчни известия.
- Последните три извлечения от банкови сметки.
- Последните три фиша за заплати.
- Доказателство за самоличност.
- Настоящото доказателство за адрес.
След това ще трябва да изпратите договора за продажба, след като бъде подписан. Тъй като подкрепящите документи са еднакви за всяко искане за финансиране, сглобяването на файла ще трябва да се извърши само веднъж с вашата банка.
ИЗБЕРЕТЕ ФОРМУЛА ЗА ЗАЕМ, АДАПТИРАНА КЪМ ВАШИЯ ПРОФИЛ
И накрая, важно е да се абонирате за формула за заем, която е адаптирана към вашия профил. Може да бъде от три вида:
- Заемът с фиксиран лихвен процент, размерът на месечните вноски е постоянен.
- Заемът със смесен лихвен процент, който има период, когато лихвеният процент е фиксиран, и друг, когато става променлив.
- Заемът с променлива лихва, който изисква известна граница на финансова сигурност.
Въпреки повишаването на лихвените проценти остава интересно да се инвестира в недвижими имоти, тъй като това е инвестиция, която остава безопасна. Следователно ключът е да изберете кредитна оферта, която отговаря на вашите нужди.